Una polizza che diventa “suite del risparmio”
Banca Generali lancia BG Stile Esclusivo, prodotto che abbraccia anche i settori della protezione e i servizi per la salute, con un'ampia componente di personalizzazione
20/03/2025
Si chiama BG Stile Esclusivo il nuovo prodotto assicurativo lanciato da Banca Generali per offrire ai clienti uno strumento in grado di essere una vera e propria piattaforma d’investimento a 360 gradi. La polizza, infatti, abbraccia non solo i settori del risparmio e della protezione, ma anche i servizi per la salute e una componente di personalizzazione che si adatta ai bisogni dei clienti lungo il loro ciclo di via.
Il vice direttore generale di Banca Generali, Andrea Ragaini (nella foto), presenta questa polizza multiramo a premio unico come “uno strumento innovativo”, nonché “una vera e propria suite del risparmio, completa e all’avanguardia. Abbinando alle soluzioni d’investimento una forte componente di protezione e un ventaglio di servizi di prodotto e per la salute – spiega – crediamo di aver creato un prodotto davvero esclusivo”.
Ragaini sottolinea il crescente ruolo delle soluzioni assicurative nel private banking, sottolineando come “la consulenza professionale, per offrire un valore aggiunto alla clientela, dovrà sempre più prendere in considerazione una vita attiva più lunga e la probabile evoluzione del welfare pubblico”.
Sul mercato italiano i prodotti assicurativi a contenuto finanziario sono arrivati a rappresentare il 20% dei portafogli delle famiglie servite dal private banking, per un totale che nel 2024 ha superato i 230 miliardi di euro. Tra questi, le polizze multi-ramo rappresentano il 36% dei volumi.
Il lavoro sul nuovo prodotto è iniziato con il cambiamento della normativa Ivass del 2024 sui prodotti multi-opzione. L’istituto di vigilanza ha chiesto alle compagnie di creare prodotti assicurativi con target market definiti. “Questa evoluzione – commenta Ragaini – è stata sfruttata per innovare, disegnando una soluzione basata su una piattaforma di servizi d'investimento, protezione, prodotto e salute”.Le tre parti che compongono la polizza
Il cuore di BG Stile Esclusivo risiede nella piattaforma finanziaria che si basa su tre parti: la gestione separata di ramo I con rendimento del 2% netto, i fondi interni assicurativi a gestione attiva della banca, e oltre 50 fondi esterni dei partner selezionabili dal consulente e cliente (selezionati, in base alle performance, tra i prodotti dei maggiori asset manager globali partner di Banca Generali).
La polizza, osserva il vice dg di Banca Generali, rafforza questa componente affiancandole “forti elementi a carattere di protezione. Maggiorazioni dell’importo in caso di premorienza dell’assicurato, che si elevano ulteriormente in caso di infortunio, (in base all’età, dal 10% al 50% del premio versato) e un inedito livello di protezione assicurato agli eredi, sempre in caso di premorienza dell’assicurato, in grado di garantire il livello massimo toccato dal portafoglio della polizza in ogni anno solare. Tutte integrazioni esenti da imposte”.
I servizi per la salute includono una centrale operativa di teleconsulto medico 24/7; telemedicina specialistica con videochiamate con medici in 33 branche mediche e infine sconti e priorità di prenotazione nelle 13mila strutture convenzionate con Generali.
La gamma di servizi di prodotto include poi opzioni per il ribilanciamento del portafoglio, con la possibilità di trasferire gradualmente parte degli investimenti dal ramo I al ramo III, per un maggiore potenziale di apprezzamento. La funzione di decumulo permette all'assicurato di determinare la frequenza e l’importo dei pagamenti, creando un reddito personalizzato. Inoltre, l'opzione di riscatto programmato consente di distribuire il valore della polizza agli eredi in periodi diversi, fino a un massimo di 20 anni.
La polizza può essere sottoscritta solo dalle persone maggiorenni con un versamento minimo iniziale di 20mila euro in un’unica soluzione. È inoltre prevista la possibilità di effettuare versamenti periodici aggiuntivi a partire da 500 euro al mese.
“In futuro – riflette Ragaini – per dare un valore aggiunto ai clienti private serviranno scelte in grado di abbinare copertura assicurativa e pianificazione finanziaria a lungo termine. In questo - conclude - crediamo di avere una marcia in più, grazie alla grande competenza ed esperienza del gruppo Generali, di cui facciamo parte”.
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